Det har skjedd flere endringer på lånemarkedet, noe som har en påvirkning på hvor lenge du kan låne penger og reglene gjelder ulikt alt etter hvilken type lån du skal ha. Hvis du er ute etter å låne penger på minuttet, er dette fremdeles mulig i dag, men som før vil dette være avhengig av lånets størrelse og dokumentasjonsbehov.
Lengden på lånet vil også avgjøre kostnaden, fordi en lengre nedbetalingstid, vil også bety at det er flere terminer hvor rentene løper. Alt i alt, er det en samlet vurdering som avgjør hvor høy (eller lav) rente du får, som igjen samlet sett vi vise deg den effektive renten på lånet. Effektiv rente er det du betaler når alt av gebyrer, nominell rente osv., er regnet inn i regnestykket, og er den renten du bør bruke som marrkør, når du velger hvem du vil låne fra.
Du kan låne i maksimalt i fem år
Et lån uten sikkerhet kan du faktisk kun ha i fem år. Dette gjelder selvfølgelig alle nye lån, og er ikke begrenset til ett eneste, men er noe du skal ha i bakhodet. Det er en vesentlig forskjell i månedlige kostnader på fem år og femten år i nedbetalingstid, og kan være gjenstand for en grundigere vurdering fra din side.
De fleste banker har en lånekalkulator som il vise deg ha du kan forvente av månedlige kostnader, alt etter hvilken rente du får og hvor mye du skal låne. Dette verktøyet kan være veldig greit å bruke, for å ha en viss formening om hvor mye lånet vil koste deg.
Du kan maksimalt låne fem ganger inntekt
Regelen for maksimal gjeldsbelastning, sier du maksimalt kan ha fem ganger brutto årslønn i gjeld. Dette gjelder all gjeld, og vil inkludere kredittkort (selv om kreditten ikke er brukt opp), boliglån, studielån og alt annet som blir registrert i gjeldsregisteret og på offentlige dokumenter.
Selv om private lån ikke vil regnes med (om det ikke er tinglyst da) så kan det være greit for din egen del å ha denne typen lån i bakhodet før du sender avgårde en søknad.
Andre regler ved refinansiering
Når du skal refinansiere lån, kredittkort eller annet, er det litt andre regler som gjelder. Du kan få en betydelig lengre nedbetalingstid, som er avhengig av hvordan låne forpliktelsene dine ser ut får du refinansiering. Du kan i prinsippet få et lån som varer like lenge som den forpliktelsen med lengst gjenstående nedbetalingstid.
Dette er viktig, fordi med en betydelig lavere rente, og også en lengre nedbetalingstid, kan du spare penger samtidig som de månedlige utgiftene blir betydelig lavere. Alt dette er selvfølgelig individuelt, men en refinansiering må spare deg penger, ellers vil ikke unntaket gjelde.
Sjekk markedet grundig
Sjekk alltid markert grundig, fordi det er mange banker, og store forskjeller,m og bare noen få prosentpoeng i renteforskjell kan bety flere tusen kroner. Sjekk som nevnt den effektive renten, fordi denne sier alt om hvor mye lånet vil koste deg, og ikke være redd for å forhandle med bankene. Bankene er ute etter å tjene penger på deg, så sørg for de tjener minst mulig!
