Finansagenter kalles ofte for lånemeglere, finansmeglere, låneformidlere, låneagenter eller noe lignende. Vi snakker uansett om akkurat den samme tjenesten. Dette er selskaper som spesialiserer seg på å innhente tilbud om forbrukslån på vegne av kunden. Det finnes tilsvarende agenter for andre typer lån også, som bil-, båt- og boliglån. Prinsippet er det samme; agenten skaffer tilbudene, du velger det rimeligste.

Man kan selvsagt søke på egenhånd til hver enkelt av bankene, men det finnes enkelte fordeler med å bruke en finansagent. I dag er det såpass mange banker som tilbyr forbrukslån uten sikkerhet, at det kan være vanskelig å skaffe seg oversikt. Vi mener bestemt at det lønner seg alltid å sammenligne flere tilbud. Til det er finansagenter et nyttig verktøy.

På samme vis som vi omtaler hver enkelt bank som tilbyr forbrukslån, omtaler vi også de beste finansagentene. Det finnes fordeler og ulemper med de fleste, men fellestrekkene er at de gjør jobben enklere for deg når du skal sammenligne flere lånetilbud. I tillegg kan det godt hende de fremskaffer bedre tilbud enn du klarer på egenhånd, noe vi ser nærmere på lengre ned i denne teksten.

Husk at alle avtaleforhold blir utelukkende mellom deg og en eventuell bank du låner av. Finansagenter er kun et mellomledd som hjelper til med formidlingen av forbrukslån. Enhver forespørsel som dreier seg om et lån du allerede har tatt opp, må derfor rettes direkte til banken. Likevel vil finansagenten ofte kunne gi deg gode råd i enkelte tilfeller.

Koster det noe å søke via en finansagent?

Det er helt gratis å søke om forbrukslån via en finansagent. Dette er regulert av Finansavtalelovens paragraf 88, som ikke gir tilgang til at agenter kan kreve noe som helst fra den som søker om lån. Agentene gjør jo ikke dette gratis, og får derfor betalt av hver enkelt bank som du eventuelt inngår en låneavtale med. Provisjonen er stort sett den samme uansett bank, og agenten har derfor ingen motivasjon for å anbefale lån som ikke er de beste.

Som et eksempel; dersom du søker om forbrukslån via det vi mener er en av de aller beste finansagentene, nemlig Lendo, vil du kunne motta tilbud fra hele 8 forskjellige banker Lendo samarbeider med. Der vil du enkelt se hva som er det beste tilbudet (som regel det med de laveste totalkostnadene). Dersom agenten hadde anbefalt et dyrere lån, ville du enkelt sett om at de ikke er upartiske. Dette gjør aldri agentene.

For å fortsette eksempelet; la os si du da velger et forbrukslån fra en av bankene du fikk tilbud fra via agenten. Banken betaler da en provisjon til agenten, uten at dette fører til økte kostnader for ditt lån. Tvert i mot opplever mange at et lån får bedre rentebetingelser via en finansagent, enn om man søker direkte til banken. Dette er sannsynligvis fordi bankene vet det er flere banker som konkurrerer om samme kunde, når søknaden kommer via en agent. Derfor legger flere av de seg mer i selene for å kapre kunden, ved å gi litt bedre betingelser.

Merk deg at flere av finansagentene innhenter tilbud om forbrukslån fra noenlunde de samme bankene. På finansagentenes hjemmesider, samt i omtalene her hos oss, vil du få en oversikt over hvilke banker hver enkelt samarbeider med. Centum Finans har for eksempel flere av de samme bankene som Axo Finans, men der to-tre av de likevel er forskjellige.

Hva er fordelene med en finansagent?

Først og fremst gjør finansagentene det enklere å sammenligne flere tilbud om forbrukslån. Dette sparer deg for tid, fordi du får helt opp til 10 forskjellige tilbud ved bare en enkelt søknad, avhengig av hvilke finansagenter du søker hos. Tilbudene du mottar presenteres som regel meget oversiktlig, slik at du enkelt finner ut hvilket av de som er rimeligst og mest fleksibelt.

Finansagenter er også gode rådgivere dersom du har spørsmål. Deres erfaringer er normalt mye bredere enn dine egne, og de vet hva som er et godt tilbud og hva som er dårlig. De har også lang erfaring med hvilken økonomi du bør ha for å kunne betjene lånet problemfritt. De fleste vil ikke nøle med å råde deg til å ikke låne, eventuelt låne mindre, dersom din økonomiske situasjon skulle tilsi dette.

Et forbrukslån som formidles av en finansagent kan også ha bedre betingelser enn du klarer å skaffe på egenhånd. Dette er nevnt tidligere. Det som også kan være tilfelle i denne sammenhengen, er at det blir enklere å få ja på søknaden i tillegg. Finansagenten vil for eksempel være behjelpelig med å rådgi deg om hvilke summer som er realistisk at du får låne. Kanskje er en bank villig til å låne deg kr 200 000, mens du vil få avslag på søknad om kr 300 000. Dette vet som regel finansagenten noe om, og hjelper deg med å velge rett sum.

Eksempler på gode finansagenter

En god finansagent samarbeider ofte med mange banker. I tillegg betyr det en del hvilke banker agenten samarbeider med. Vi har nevnt Lendo som et eksempel på en god agent. Dette selskapet samarbeider med hele 10 banker per i dag, og gir deg som regel rundt 8 forskjellige lånetilbud når du søker vi dem. En annen agent for forbrukslån som vi liker, er Centum Finans. Også denne agenten samarbeider med mange banker, og flere av de beste bankene.

Vi kommer ikke utenom Axo Finans når vi skal nevne gode finansagenter. En av grunnene er at Axo innhenter tilbud om forbrukslån fra Bank Norwegian. Derfra får du låne inntil kr 500 000 uten sikkerhet, mens de også har noe lavere alderskrav enn andre banker. Axo Finans formidler også brukskreditten fra Komplett Bank, et meget anvendelig og praktisk forbrukslån som mange benytter seg av.

Er du ute etter en slik kombinasjon av forbrukslån og kontokreditt, er det også verdt å titte på lånene som formidles av Online24. Der kan du for eksempel låne kr 250 000, men betaler kun renter for den delen du velger å ha disponibelt på din egen konto (samme prinsipp som lånet fra Komplett Bank). Dette gir deg alltid penger i bakhånd, dersom du skulle trenge de i en knipe. Samtidig betaler du ikke renter for penger du ikke har behov for akkurat her og nå.

Av nykommerne nevner vi CompareKing, som samarbeider med noen av bankene som ikke er så vanlige. Det er ofte slik at de som er nye i markedet, strekker seg lengre for å kapre kundene. Dette kan gi utslag i form av bedre rentebetingelser og mer fleksibilitet i lånet. Alle søknader er jo både gratis og uforpliktende, så det lønner seg å favne bredt når man skal finne de beste tilbudene på forbrukslån.

Søknader om forbrukslån via en finansagent

Selve søknaden om forbrukslån gjennom en finansagent, er akkurat like enkel som om du søker direkte til bankene. Du må oppgi personopplysninger som du alltid har for hånden, samt velge lånesum og nedbetalingstid.

Mange finansagenter lar deg søke med elektronisk signatur i form av BankID. Vi anbefaler alle som er ute etter forbrukslån. å skaffe seg dette. Det gjør at søknaden blir behandlet tryggere.

Enkelte finansagenter gir deg også muligheten til å søke sammen med en medlåner. Dette er som regel en person du står nær, som kjæresten din eller samboeren din. Man får enklere ja på søknaden, og ofte blir rentebetingelsene bedre når man er to om lånet. Ulemper er dersom man blir uvenner eller noe slikt. Begge søkere blir nemlig juridisk ansvarlige for lånet. Dersom lånet blir misligholdt, vil det kunne føre til inkassosak og eventuelle betalingsanmerkninger som rammer dere begge.

Mange velger å refinansiere dyr gjeld fra kredittkort eller smålån, via en finansagent. I søknaden må du da normalt oppgi hvor du har denne gjelda, og hvilke summer det er snakk om. Senere må du gi banken du tar opp nytt forbrukslån fra, fullmakter til å innfri gjelda på dine vegne. Refinansiering er som regel lurt, spesielt dersom du har forbedret din kredittscore siden du først opparbeidet deg gjelda. Til dette formålet er finansagenter også et nyttig og gratis verktøy.